❚ 國內外匯兌應透過合法金融機構。❚​

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❚ 國內外匯兌應透過合法金融機構。❚​

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近30年台灣增加許多新住民，讓台灣的文化及美食更多元，不過新住民常常在匯錢回家時遇到問題。​

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人在他鄉工作或生活，難免遇到故鄉親人需要用錢的時候，理論上應該透過銀行匯款並且兌換成當地幣值，不過這還得視銀行對故鄉是否提供此項服務，另外還會有手續費及匯款限額等問題，真的是挺麻煩，小編也有在國外想匯錢回台灣過，後來就…因為太麻煩放棄 ​

最近可能因為快過年 不少新住民想跨國匯兌讓親朋好友在故鄉也過個好年，可能因為匯率？或是限額？或是來不及？或是身分問題？而選擇使用地下匯兌的方式匯錢。​

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❚ 什麼是地下匯兌？​

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既然稱為「地下」匯兌，就知道這是不合法的非正式匯兌管道，也常被用作洗錢途徑之一，也很常出現錢進去就消失的情況（就是被吃掉啦）。​

通常為A地交錢，B地取錢。​

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《#最高法院95年度台上字第5910號判決意旨》就指出：不管有沒有賺匯差、不管在國內還是國外，只要是異地的寄款領款行為，就算是匯兌業務。​

「#匯兌業務」是指不經由現金輸送，而是由他地的分支機構或特定人間的資金清算，經常為客戶辦理異地間款項收付，來清理客戶與第三人間債權債務關係或完成資金轉移的行為。​

凡從事異地間寄款、領款的行為，無論是否賺有匯差，亦不論於國內或國外為此行為，均符合銀行法第29條項「匯兌業務」規定。再資金款項皆得為匯兌業務的客體，本無法定貨幣或外國貨幣等的限制。​

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❚ 地下匯兌違法嗎？​

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台灣在《銀行法》有規定，#不是銀行不能從事國內外匯兌業務。​

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❚ 為什麼不能？​

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國內外匯兌業務為金融機構專業，而金融業是受到政府嚴格管制的特許行業，極易影響ㄧ國之金融發展。透過政府對金融業者的管制，除了讓民眾存進去的錢不會隨便消失外，還可避免犯罪所得變成合法的錢錢。如不限制非法的金融業者從事相關業務，將打亂金融市場及秩序，而黑錢洗白後，抓到犯人可能也要不會錢錢，或是因為錢已經洗白，根本抓不到犯罪者，這都是相關規定極力避免的事。​

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除此之外，地下匯兌還有一個很大的風險是，錢給了就消失，等於是詐騙啦！有些人會鎖定移工在台不便，假裝人很好匯兌很方便來引誘移工上鉤，最後的下場就是血汗錢都消失還無處申訴抗議。​

最近就有個新聞是，越南籍新住民想匯款回家鄉，選擇地下匯兌的方式，結果錢錢被搶走！好在有求救報案，警方順利逮捕嫌犯，正擴大追查中。​

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小編認為，地下匯兌的風險是錢全無，還不如花點時間跟費用透過合法金融管道匯兌，不要省小錢花大錢比較好，也避免地下匯兌出包被當成洗錢犯。​

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《#銀行法》第29條​

除法律另有規定者外，非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務。​

違反前項規定者，由主管機關或目的事業主管機關會同司法警察機關取締，並移送法辦；如屬法人組織，其負責人對有關債務，應負連帶清償責任。​

執行前項任務時，得依法搜索扣押被取締者之會計帳簿及文件，並得拆除其標誌等設施或為其他必要之處置。​

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